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玩转信用卡 风控大波你中枪没?信用卡被风控后,应该注意什么

发布时间:2022-09-20人气:

玩转信用卡 风控大波你中枪没?信用卡被风控后,应该注意什么

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有一句话是这样说的“人在江湖飘,难免缺现钞”!于是信用卡就成了我们解决这个问题一个重要的途径。如今,人们对于信用卡已经不再陌生,但对于银行的有些潜规则玩法,却不一定知道。比如你在使用信用卡时莫名其妙被银行降额了,又或者信用卡被限制交易。

为什么会突然这样呢?

原因很简单,就是你的信用卡可能被银行风控了。信用卡风控从字面上理解就是信用卡风险控制,而信用卡风险主要有:信用风险、欺诈风险、特约商户风险以及利率、汇率风险等

那辨别信用卡被风控与否也很简单, 不过,不同银行信用卡被风控表现各有不同(举例说明):

  • 招行:如果你的信用卡没有临时额度了,就很可能是被银行风控了;
  • 交通银行:如果发现你的信用卡有风险交易,降额、封卡基本没商量;
  • 光大银行:一般会给持卡人发警告短信,表示你的卡正处于银行风控当中;
  • 中国建设银行:如果你的临时额度到期,再申请却被银行拒绝,那基本就是被风控了;

信用卡为什么被风控?

1、经常逾期还款或长期欠款不还

经常逾期还款,银行会认为持卡人不具备按时还款能力,进而会降低授信额度。欠款不还则更为严重,银行为防止持卡人拖欠更多欠款,也会降低额度,甚至冻结信用卡。

2、信用卡交易异常

若信用卡产生境外可疑交易、或高风险地区刷卡交易等有盗刷风险的刷卡记录时,银行为规避风险,可能会主动降低信用卡额度,或经由持卡人申请降低信用卡额度,以防止盗刷行为。

3、信用卡疑似进行风险交易

信用卡交易触发银行或者支付机构风险交易评估标准,比如以下几点:

  • 刷卡时间太早或太晚:在9点之前刷卡或者在晚上10点刷卡。
  • 刷卡数是整数有规律,特别是民生银行信用卡风控比较严格。
  • 一笔刷完所有的额度。
  • 同一张卡在30分钟内在两个或者两个以上终端上有交易:这样的交易操作无论成功与否,包括查额,都会很容易引起银行怀疑。
  • 一次性还款又一次性刷出来:特别是到还款日还进去,又一次性刷出来。
  • 经常在同一台POS机上刷卡:高频率的在一台POS机上交易。

信用卡被风控后怎么办?

如果你的信用卡被风控了,首先要拨打银行信用卡客服中心,了解被风控的原因,然后对症下药采取相应的措施。

具体如下:

1、多在大型超市刷卡

这一点非常重要、特别是对于新持卡用户,在大型超市消费能够充分证明你是在正常用卡。

2、增加刷卡次数

在每期还了信用卡后,不要两三次就全部刷完了,这容易被认为是资金转化行为,银行对资金转化行为打击力度非常大,一旦被认定是资金转化,那么轻者降低额度,重则永久冻结信用卡。

3、注意每期刷卡额度

虽然多刷卡可以使你的卡片变得活跃起来,但是还是要注意每期的刷卡额度,不要期期刷爆,尽量是使用额度的70%,不要太多也不要太少。

导致信用卡被风控的原因有很多,但是咱们用卡的人只要记住一点:理性消费,合理刷卡,再大的锅也不会砸到咱们的头上!


关键词: 玩转信用卡
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